„Celkom by ma zaujímalo, do akého indexového fondu budú po zlúčení presunuté moje peniaze a na aké číslo účtu mám posielať svoje dobrovoľné príspevky,“ povedal Stanislav Táncoš. Ten sa pred desiatimi rokmi rozhodol pre Aegon kvôli v tom čase najlepšiemu zhodnocovaniu peňazí. Aj dnes táto dôchodková spoločnosť ponúka jedno z najlepších zhodnotení peňazí pri indexovom fonde. V tomto negarantovanom fonde má Aegon priemerný ročný výnos vo výške 9,04 percenta. Na porovnanie, ešte stále konkurenčná NN má pri indexovom fonde ročný výnos 6,63 percenta.
„Príčinou je rozdielna výkonnosť indexových dôchodkových fondov, vyplýva z ich investičnej stratégie. Stratégiou NN Indexového dôchodkového fondu je kopírovanie európskeho akciového indexu Eurostoxx 50, pri indexovom fonde Aegonu je to svetový akciový index MSCI World. V roku 2018 mal indexový fond Aegonu lepšie zhodnotenie, rok predtým to bol zas NN indexový fond. V dlhodobom horizonte by však mali oba indexové fondy dosahovať nadpriemerné zhodnotenie pre klientov,“ povedala Daniela Tomášková, hovorkyňa Dôchodkovej správcovskej spoločnosti NN.
Nie je indexový fond ako indexový fond
Európsku ekonomiku aktuálne trápi spomaľujúci sa ekonomický rast a príchod recesie v Taliansku. Stále tiež nie je jasné, za akých podmienok opustí Európsku úniu Veľká Británia. Prípadný tvrdý brexit značne skomplikuje predaj automobilov na druhom najväčšom európskom trhu. Navyše sa tak stane v časoch, keď nemecký automobilový priemysel hlási problémy pre príliš tvrdé ekologické normy a väčšina miestnych podnikateľov počíta so spomaľovaním ekonomického rastu. Francúzsko má zas problémy s presadzovaním reforiem pre tvrdé protesty žltých viest.
Momentálne nie je jasné, či po zlúčení Aegonu so spoločnosťou NN bude spoločnosť klientom ponúkať indexový fond zameraný na európske alebo svetové akcie. „Keďže nemáme predchádzajúci súhlas od Národnej banky Slovenska k zlučovaniu fondov, bolo by predčasné hovoriť o tom, ktorý fond si ponecháme. Opätovne platí, že naším cieľom je zlúčiť fondy tak, aby klienti NN aj Aegonu benefitovali z nášho spojenia aj v dôchodkoch,“ uviedla Tomášková. Okrem Národnej banky Slovenska musí so zlúčením dvoch dôchodkových správcovských spoločností súhlasiť aj Protimonopolný úrad SR. „Ak po získaní všetkých regulatórnych súhlasov dôjde k zlúčeniu dôchodkových správcovských spoločností, sporiteľom budú v súlade so zákonnými požiadavkami komunikované všetky skutočnosti vyplývajúce zo zlúčenia, a teda aj nové číslo účtu nepriradených platieb, na ktoré budú môcť zasielať dobrovoľné príspevky,“ dodala Tomášková.
Ide o najväčšiu zmenu za 15 rokov
Celkovo má v II. pilieri 1,5 milióna Slovákov investovaných viac ako 9,7 miliardy eur. O peniaze pracujúcich ľudí sa aktuálne stará šesť dôchodkových správcovských spoločností. Za pätnásť rokov fungovania II. piliera sa doteraz zmeny vo vlastníctve udiali len raz. Ešte v roku 2011 predala finančná skupina ČSOB svoju dôchodkovú časť Poštovej banke. V roku 2015 sa zas dôchodková spoločnosť ING premenovala na NN. Aktuálne prebiehajúce zlúčenie je jednoznačne najväčšou zmenou v pätnásťročnej histórii II. piliera.
Klienti, ktorí nesúhlasia so zlúčením spoločnosti Aegon a NN, môžu svoj majetok preniesť do inej správcovskej spoločnosti. Ak sú sporitelia v jednej správcovskej spoločnosti viac ako rok, za prestup ku konkurencii neplatia žiadne poplatky. V prípade kratšieho obdobia od nich Sociálna poisťovňa zinkasuje 16 eur za vystavenie takzvaného akceptačného listu. V súčasnosti na trhu pôsobí aj dôchodková správcovská spoločnosť Allianz, Axa, Poštovej banky a VÚB Generali. V každej dôchodkovej spoločnosti majú ľudia na výber medzi garantovanými a negarantovanými fondmi. Tie garantované sú zamerané na kúpu dlhopisov a prípadné straty klientom nahradia dôchodkové správcovské spoločnosti z vlastných peňazí. Daňou za bezpečnosť sú najnižšie ročné výnosy, ktoré sa pohybujú v rozmedzí od 1,71 percenta do 2,49 percenta. Práve v týchto fondoch je momentálne umiestnená väčšina peňazí, a to až 6,3 miliardy eur.
V negarantovaných fondoch si prípadné straty zaplatia klienti z vlastných peňazí. Na výber majú medzi zmiešanými, akciovými a indexovými fondmi. Zmiešané fondy majú v priemere ročné výnosy v rozpätí od 2,32 do 2,91 percenta, akciové od 2,17 do 3,36 percenta a indexové od 6,23 do 9,36 percenta. V negarantovaných fondoch je aktuálna hodnota majetku 1,91 miliardy eur. Ľudia zároveň v rámci jednej správcovskej spoločnosti môžu svoje mesačné príspevky rozdeliť medzi dva rôzne fondy.
TV Pravda: Pozriete si video o tom, aké výnosy čakajú II. pilier v tomto roku.