Klesajú aj ceny úverov
Navyše aj ceny hypoték pomaly klesajú, hoci iba mierne. Od pásiem, v ktorých cena úverov bola pred dvoma rokmi, je cena úverov veľmi ďaleko, no aj mierne zníženie prispieva k podpore ďalšieho záujmu o bývanie. „Počet nových hypoték poskytnutých v treťom štvrťroku sa v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom nezmenil, hoci v porovnaní s rokom 2023 je mierne vyšší. Medziročné tempo rastu sa v júli odrazilo od dna a začalo opäť mierne rásť,“ hovorí NBS. V júli sa tempo rastu počtu hypoték zvýšilo o 2,9 percenta a v októbri to bolo už 3,4 percenta. Práve v júli sa hypotéka poskytovala podľa NBS za 4,6 percenta ročne, aktuálne to je približne 4,3 percenta ročne. „Otočenie trendu vývoja úrokových sadzieb sa premietlo aj do skrátenia priemernej doby fixácie úrokovej sadzby,“ dodáva NBS.
Čítajte viac Záujem o bývanie trvá, niektorí chcú kúpu stihnúť, kým štát zdraží novostavby
Približne osemdesiat percent nových hypoték tvoria hypotéky s úrokovou sadzbou na tri až štyri roky, zatiaľ čo fixácie na päť a viac rokov výrazne ustúpili. Znamená to, že ľudia vo všeobecnosti neočakávajú ďalší rast úrokových sadzieb. Ak by to tak bolo, aktuálne relatívne nižšie sadzby by sa snažili zaistiť si na dlhšie obdobie a volili by dlhšie fixácie.
Európska centrálna banka (ECB) ale aktuálne znižuje svoje úrokové sadzby, a to by sa do určitej miery mohlo preniesť aj do nižších cien hypoték. Ide ale o pomerne zložitý systém, do ktorého vstupuje množstvo okolností. Nižšie sadzby ECB tak automaticky neznamenajú lacnejšie hypotéky.
ECB naposledy svoje sadzby znižovala v decembri. „Keďže trhy predpokladali začiatok poklesu sadzieb v predstihu, vo väčšine štátov eurozóny začalo klesať úročenie hypoték už od jesene 2023, aj keď prvé zníženie sadzieb ECB prišlo až v júni 2024. Zlacňovanie úročenia hypoték od jesene však nebol prípad Slovenska, kde až do neskorej jari priemerný úrok hypoték rástol a následne do júla zostal na vysokej úrovni 4,6 percenta. Na Slovensku totiž sadzby hypoték zásadne ovplyvňuje riziková prirážka k štátnym dlhopisom, ktorá kvôli zlému stavu verejných financií do jari rástla a ďalšie mesiace zostala na pomerne vysokej úrovni,“ vysvetľuje Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko.
Cenu hypoték tak ovplyvňuje napríklad kondícia verejných financií. „Náklady financovania úverov v slovenských bankách v prvej polovici augusta 2024 o niečo klesli, keďže výnosy štátnych dlhopisov sa znížili k 3,4 percenta a mierne klesli aj ceny úrokových derivátov. Keďže sa banky dlhodobo snažia udržiavať rozdiel medzi úročením dlhopisov a nových hypoték na úrovni jedného percentného bodu, mohli si dovoliť mierne znížiť úroky hypoték,“ dodáva Búlik.
Čítajte viac Sporiť na dôchodok sa nám v tomto roku darí. O koľko sme si polepšili?
Analytik zároveň nevylučuje ďalší pokles cien úverov. Oživenie trhu podľa neho znamená, že banky budú o klientov opäť bojovať a môžu potenciálnym klientom ponúknuť rôzne špeciálne ponuky.
Údaje štatistického úradu Eurostat hovoria, že v roku 2022 bývalo vo vlastnej nehnuteľnosti až 93 percent Slovákov, väčší podiel ľudí bývajúcich vo vlastnom je len v Rumunsku. Môže za to nerozvinutý systém nájomného bývania a výraznú zmenu aspoň v blízkej budúcnosti neprinesie ani projekt štátom podporovaného nájomného bývania, ktorý sa vláda snaží oživiť.
