Pre banky je totiž príliš rizikové požičať živnostníkovi pár tisíc eur bez zabezpečenia pôžičky majetkom. Vysoké úroky zas odrádzajú malých podnikateľov od zobratia úveru. Európska únia tak aj na Slovensku rozbehla projekt zameraný na zvyšovanie dostupnosti úverov pre mikropodnikateľov.
„Ešte na jar minulého roka som si chcela zobrať pôžičku na rozšírenie kozmetického salóna. Keďže som v podnájme, nemám akým majetkom ručiť za úver a vo všetkých bankách mi tak ponúkali pôžičky s príliš vysokými úrokmi,“ povedala Soňa Zajová z Novák. Nakoniec sa tak radšej rozhodla neinvestovať do rozširovania kaderníctva. „Obávala som sa, že pre vysoké úroky nebudem zvládať splátky a nikto netúži mať problémy s exekútorom,“ pokračovala Zajová. Na Slovensku sa totiž po započítaní všetkých poplatkov bežne pohybujú úroky nezabezpečených pôžičiek nad trinástimi percentami. Na porovnanie – stredné firmy bez problémov získajú úvery s ročným úrokom šesť percent.
Znížiť príliš vysoké úroky má za cieľ projekt Európskeho investičného fondu. „V rámci rozbiehania pilotného projektu máme k dispozícií dvesto miliónov eur na podporu malého podnikania,“ uviedol zástupca riaditeľa Európskeho investičného fondu Hubert Cottogni. Ten včera priamo na Slovensku podpísal zmluvu o podpore malých podnikateľov so zástupcami OTP Banky. Finančný dom tak získal záruky v objeme desať miliónov eur, ktoré by mohli pomôcť zhruba šesťsto podnikateľom s obmedzeným prístupom k bankovým službám.
„V určitých prípadoch je pre malých podnikateľov nemožné získať majetok na zabezpečenie úveru. Konkrétne pre malú strojársku firmu bolo nemožné získať bez zabezpečenia majetku úver 25-tisíc eur na kúpu CNC stroja,“ priblížil Peter Chovanec, výkonný riaditeľ v OTP Banke Slovensko. V súčasnosti by takýto úver finančný dom bol ochotný poskytnúť vďaka podpore Európskeho investičného fondu. Ten totiž v prípade nesplácania úveru OTP banke nahradí až 75 percent vzniknutej straty. „V podstate tak preberieme na seba záruky za úver,“ potvrdil Cottogni.
V OTP Banke si malí podnikatelia budú môcť výhodne požičať maximálne 25-tisíc eur. Zvýhodnené úroky by sa mali začínať približne na úrovni 7,5 percenta za rok. „Samotné záruky nemajú vplyv na vymáhanie pohľadávky voči dlžníkovi v prípade nesplácania úveru,“ upozornila generálna riaditeľka OTP Banka Slovensko Zita Zemková. Kým OTP banka sa ako jediná na slovenskom trhu zameriava na mikropodnikateľov ostatné finančné domy využívajú európske finančné zdroje pre skôr väčšie podniky.
„Podpora zo strany Európskej únie prináša žiadateľom okrem lepšej dostupnosti úverov aj možnosť získať vyšší úverový limit a výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri bežnom podnikateľskom úvere,“ zhrnula výhody Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB banky. Finančné domy pritom využívajú rôzne schémy podpory. „Koncom minulého roka sme podpísali zmluvu o portfóliovej záruke prvej straty s Európskym investičným fondom a Slovenským záručným a rozvojovým fondom pre realizáciu programu JEREMIE,“ povedal hovorca Slovenskej Sporiteľne Štefan Frimmer.
Napriek lacným peniazom sa firmy stále nehrnú do brania úverov. „Nízky záujem o úvery podnikov súvisí stále s neistotou ďalšieho ekonomického vývoja a s nevyužitím existujúcich výrobných kapacít,“ zhodnotil analytik Tatra banky Juraj Valachy. Zároveň podniky vyrábajúce na Slovensku si berú častejšie úvery zo svojich materských podnikov (vnútropodnikové úvery) alebo priamo od zahraničnej banky svojej materskej spoločnosti. „Preto pokles objemu úverov poskytnutých slovenskými bankami nemusí nutne znamenať, že podniky si úvery neberú,“ uzavrel Juraj Valachy.