Slovenská záručná a rozvojová banka je štátna špecializovaná inštitúcia. Podobné modely majú viaceré ďalšie krajiny v Európe a vo svete. Ako by ste charakterizovali poslanie a význam vašej banky pre slovenskú ekonomiku?
Naším hlavným poslaním je podporovať podnikateľské prostredie a tým prispieť k modernejšiemu Slovensku. Slovenskú záručnú a rozvojovú banku nevnímam ako typickú komerčnú inštitúciu – našou úlohou je vstupovať aj do oblastí, ktoré sú pre trh rizikovejšie alebo menej atraktívne, no pre krajinu strategické. Využívame pritom celé spektrum nástrojov financovania, aby sme vedeli pružne reagovať na potreby podnikateľov.
Podpora malých a stredných podnikov, inovácií, regiónov a investícií má pre Slovensko zásadný význam. Mnohé projekty by bez našej spolupráce vôbec nevznikli. Snažíme sa ponúknuť našim klientom najvhodnejšie financovanie pre každý druh projektu. V tomto zmysle zohrávame úlohu katalyzátora, pomáhame firmám rásť, vyrovnávať regionálne rozdiely a posilňujeme ekonomickú stabilitu.
V čom sa líši Slovenská záručná a rozvojová banka od komerčných bánk, ktoré tiež poskytujú podnikateľské úvery? Čo robí vašu ponuku pre firmy jedinečnou?
Naša banka sa od komerčných bánk odlišuje predovšetkým svojím rozvojovým poslaním. Na podporu slovenského podnikateľského prostredia využíva dostupné nástroje, ako napríklad štátne alebo európske garančné schémy, granty a špeciálne programy pre malých a stredných podnikateľov či mikropodniky.
Kým komerčné banky poskytujú úvery primárne s cieľom trhového zisku, s dôrazom na rizikovú analýzu a zabezpečenie, naša banka primárne deklaruje rozvojový cieľ. Snažíme sa vstúpiť tam, kde sú bariéry pre štandardné financovanie, napríklad podporujeme začínajúce firmy, inovácie v regiónoch a podobne.
Verejnosť často vníma štátne inštitúcie ako menej flexibilné či efektívne v porovnaní so súkromným sektorom. Ako sa v poslednom období darí Slovenskej záručnej a rozvojovej banke? Dokáže byť vaša ponuka pre podnikateľov konkurencieschopná a úspešná na trhu?
Určite áno. Ponuku Slovenskej záručnej a rozvojovej banky vnímam ako veľmi konkurencieschopnú. Vďaka podporám zo štátu či Európskej únie, možnostiam záruk a grantov, dokážeme ponúkať flexibilnejšie podmienky, ktoré sú prispôsobené potrebám našich klientov.
Mýty o tom, že štátne inštitúcie sú neefektívne, naša banka vyvracia. Sme moderne riadená banka s pevnou ekonomickou základňou, ktorá dokáže ponúknuť nielen spoľahlivé, ale aj atraktívne služby pre slovenské firmy.
Pokiaľ ide o výsledky, banka má za sebou mimoriadne úspešný rok 2024, v ktorom dosiahla zisk po zdanení vo výške 10,22 milióna eur, čo je najvyšší zisk za posledných 18 rokov. Objem nových úverov a záruk primárne pre segment malých a stredných podnikov poskytovaných za minulý rok bol 139,21 milióna eur. Tieto čísla jasne dokazujú, že fungujeme efektívne a dokážeme pružne reagovať na potreby trhu.
V posledných dvoch rokoch sa banke podarilo aj výrazne znížiť objem zlyhaných úverov, a to o viac ako 5 percentuálnych bodov. Zatiaľ čo na konci roka 2023 objem zlyhaných úverov tvoril viac ako 11 % všetkých úverov, už v roku 2024 sme tento podiel znížili o viac než 2 percentuálne body a tento rok sme zaznamenali ďalší pokles o viac ako 3 percentuálne body, čím sme sa dostali na úroveň cca 6 %. Tento pozitívny trend ukazuje, že naša obozretná úverová politika zvyšuje stabilitu banky.
Koľko firiem ste podporili za rok 2024 a aká je prognóza na rok 2025?
V roku 2024 naša banka podporila 773 firiem prostredníctvom nových úverov v celkovej hodnote viac ako 127 miliónov eur. Z hľadiska objemu poskytnutých úverov najvýznamnejší podiel tvoril sektor poľnohospodárstva, čo odráža jeho strategický význam pre našu banku. Nasledovali sektory stavebníctva, obchodu a služieb.
Objem nových úverov poskytnutých za tento rok už teraz prevyšuje úroveň minulého roka. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka zaznamenala naša banka nárast objemu čerpaných úverov o viac ako 32 miliónov eur, čo predstavuje rast o 33,7 %. Kým k 31. októbru 2024 bolo načerpaných 96,72 miliónov eur, v roku 2025 k rovnakému dátumu dosiahol objem výšku 129,36 miliónov eur. Z hľadiska objemu financovania výrazný rast evidujeme v stavebníctve, ktoré sa stalo najsilnejším sektorom. Významnými piliermi našej podpory firiem v tomto roku sú aj poľnohospodárstvo, služby a výroba.
Do budúcnosti je našou ambíciou podporovať firmy ešte intenzívnejšie a zvyšovať objemy financovania, pričom veľkú úlohu budú hrať aj produkty zamerané na inovácie, ekologické a regionálne projekty.
Mnohé malé firmy či živnostníci sa ocitajú v situáciách, keď by im aj niekoľko tisíc eur pomohlo prekonať náročnejšie obdobie, vyplatiť zamestnancov načas alebo investovať do rozvoja prevádzky. Má Slovenská záručná a rozvojová banka produkty, ktoré vedia pomôcť aj takýmto malým podnikateľom menšími sumami?
Náš produkt Mikro-INVESTaktiv pomáha živnostníkom rozbehnúť podnikanie. Vďaka záruke z Európskeho investičného fondu v rámci fondu InvestEU umožňuje financovanie investičných aj prevádzkových potrieb do 30 000 eur bez potreby ručenia majetkom. Má fixnú úrokovú sadzbu počas celej doby splácania a možnosť predčasného splatenia úveru bez poplatku.
Takže áno, aj mikropodniky majú prostredníctvom tohto nášho nástroja reálnu možnosť získať financie na rozvoj či bežnú prevádzku a preklenúť finančne náročné obdobia.
Foto: SZRB
Dnes sa veľa hovorí o potrebe podporovať inovácie a regionálny rozvoj. Mnohé firmy však pri takýchto projektoch narážajú na nedostatok vlastných zdrojov a vyššie riziko pri žiadosti o komerčný úver. Aké riešenia ponúka Slovenská záručná a rozvojová banka pre takéto prípady?
Slovenská záručná a rozvojová banka ponúka pre malé a stredné podniky riešenie cez nový produkt Úver so zárukou NDF III. Tento úver umožňuje jednoduchší prístup k financovaniu rozvojových, inovačných či ekologických projektov v regiónoch. Financovanie je možné čerpať už od výšky 30 000 eur, pričom na zabezpečenie je použitá záruka od Slovak Investment Holding, a. s., až do výšky 80 % istiny úveru. Súčasťou mechanizmu je aj možnosť získať grant až do výšky 25 % hodnoty úveru, v závislosti od typu a lokalizácie projektu, čo významne znižuje skutočné náklady firmy. Pri investičných projektoch navyše banka umožňuje odklad splácania istiny až o 12 mesiacov.
Foto: SZRB
Takúto pomoc považujem za ústretovú a cielenú najmä na rozvoj menej rozvinutých oblastí Slovenska. Našou snahou je podporiť podnikateľské prostredie tam, kde je najzraniteľnejšie. Tento nástroj je mimoriadne vhodný pre firmy, ktoré chcú inovovať a rozvíjať svoje podnikanie alebo pôsobia v oblastiach s vyšším podnikateľským rizikom. Zároveň prispieva k udržaniu a tvorbe pracovných miest a podporuje celkový regionálny rozvoj Slovenska.
Ako vidíte budúci smer a rozvoj Slovenskej záručnej a rozvojovej banky?
Naším cieľom je, aby sa Slovenská záručná a rozvojová banka aj naďalej profilovala ako spoľahlivý a strategický partner slovenských malých a stredných podnikateľov. Nechceme byť len poskytovateľom úverov a záruk – našou ambíciou je aktívne vstupovať do projektov, ktoré podporujú inovácie, digitalizáciu, zelenú transformáciu či rozvoj regiónov.
Usilujeme sa o to, aby banka fungovala moderne, flexibilne a efektívne. Ekonomika sa rýchlo mení a my chceme byť inštitúciou, ktorá na tieto zmeny dokáže promptne reagovať. Či už ide o zavádzanie nových technológií, obnovu po kríze alebo pomoc menej rozvinutým regiónom.
V najbližšom období sa zameriame na upevnenie našej pozície v segmentoch, ktoré budú pre budúcnosť podnikania rozhodujúce – predovšetkým v oblasti ekologických projektov, digitalizácie a regionálneho rozvoja. A v dlhodobom horizonte chceme prispieť k tomu, aby slovenské firmy rástli, boli konkurencieschopnejšie a stabilnejšie. Verím, že tým zároveň podporíme aj celkový rast hospodárstva a zamestnanosti na Slovensku.
